Quand prendre un crédit est vraiment utile ?

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Cette page trouvée sur le Web est utile pour en savoir plus encore : https://www.credit-conseil.ch/suisse/montreux/. Si vous avez besoin de liquidités supplémentaires pour payer des travaux de rénovation, financer un mariage ou consolider des dettes à taux d’intérêt élevé, vous pourriez envisager un prêt personnel. Utilisé à bon escient, un prêt personnel non garanti peut combler un vide dans votre budget sans risquer votre maison ou d’autres biens.

Les avantages et les inconvénients des prêts personnels

Comme pour les autres prêts, les taux des prêts personnels dépendent de votre cote de crédit, de votre revenu et de votre ratio dette-revenu, et ils ne sont pas le bon choix pour tout le monde. Considérez les avantages et les inconvénients des prêts personnels avant de prendre une décision.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel et comment fonctionne-t-il ?

Un prêt personnel est un type de prêt à tempérament qui vous donne un montant fixe d’argent, souvent entre 1 000 CHF et 50 000 CHF, en une seule fois. Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin d’utiliser une garantie pour obtenir des fonds. Les délais de remboursement peuvent varier entre un et dix ans. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour presque tout, bien que certains prêteurs puissent imposer des restrictions à leur utilisation. Les taux d’intérêt sur les prêts personnels sont fixes, de sorte que votre taux d’intérêt ne changera pas pendant que vous remboursez votre prêt.

La demande d’un prêt personnel est similaire à celle d’une carte de crédit.

Vous devrez saisir vos informations personnelles, vos informations financières et les détails concernant le prêt souhaité. Avant de vous approuver, le prêteur procédera à une vérification de votre solvabilité, ce qui peut faire baisser temporairement votre cote de crédit. Si votre situation financière et votre cote de crédit sont suffisantes pour le prêteur – souvent, il faut une cote de crédit d’environ 600 – le prêteur fixera votre taux d’intérêt, le montant du prêt et les conditions. Vous pouvez vous inscrire à un compte pour être préqualifié pour un prêt personnel en moins de 2 minutes. Vous recevrez les fonds du prêt personnel en une seule fois et commencerez à les rembourser immédiatement. Votre paiement sera le même chaque mois jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé : une partie de votre capital, plus les frais d’intérêt.

Avantages d’un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent offrir des avantages par rapport à d’autres types de prêts. Vous trouverez ci-dessous quelques avantages à utiliser ce type de financement par rapport à d’autres options.

Flexibilité et polyvalence

Certains types de prêts ne peuvent être utilisés que dans un but précis. Par exemple, si vous contractez un prêt automobile, la seule façon d’utiliser les fonds est d’acheter un véhicule. Les prêts personnels peuvent être utilisés à de nombreuses fins, de la consolidation de dettes au paiement de factures médicales. Si vous voulez financer un achat important mais que vous ne voulez pas être lié à l’utilisation de l’argent, un prêt personnel peut être une bonne solution. Vérifiez auprès de votre prêteur les utilisations approuvées du prêt avant d’en faire la demande.

Des taux d’intérêt plus bas et des limites d’emprunt plus élevées

Les prêts personnels sont souvent assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. En septembre 2021, le taux moyen des prêts personnels était de 10,46 %, tandis que le taux moyen des cartes de crédit était de 16,27 %. Les consommateurs ayant d’excellents antécédents de crédit peuvent bénéficier de taux de prêt personnel compris entre 6 % et 8 %. Vous pouvez également bénéficier d’un montant de prêt plus élevé que la limite de vos cartes de crédit.

Aucune exigence de garantie

Les prêts personnels non garantis ne nécessitent pas de garantie pour être approuvés. Cela signifie que vous n’avez pas à mettre votre voiture, votre maison ou tout autre bien en garantie du remboursement des fonds. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt selon les conditions convenues avec votre prêteur, vous devrez faire face à des conséquences financières importantes. Cependant, vous n’avez pas à vous inquiéter de perdre votre maison ou votre voiture en conséquence directe.

Plus facile à gérer

L’une des raisons pour lesquelles certaines personnes contractent des prêts personnels est de consolider des dettes, comme plusieurs comptes de cartes de crédit. Un prêt personnel avec un seul paiement mensuel à taux fixe est plus facile à gérer que plusieurs cartes de crédit avec des taux d’intérêt, des dates d’échéance de paiement et d’autres variables différents. Les emprunteurs qui ont droit à un prêt personnel dont le taux d’intérêt est inférieur à celui de leurs cartes de crédit peuvent rationaliser leurs paiements mensuels et économiser de l’argent par la même occasion.

Inconvénients des prêts personnels

Les prêts personnels peuvent être une bonne option pour certains, mais ils ne sont pas le bon choix dans toutes les situations. Voici quelques inconvénients à prendre en compte avant de contracter un prêt personnel.

Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que les autres solutions

Les taux d’intérêt des prêts personnels ne sont pas toujours les plus bas. C’est particulièrement vrai pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit, qui peuvent payer des taux d’intérêt plus élevés que ceux des cartes de crédit. Si vous disposez d’une valeur nette suffisante dans votre maison, vous pouvez emprunter en utilisant un prêt sur valeur nette immobilière ou une ligne de crédit sur valeur nette immobilière (LDCM). Un prêt sur la valeur nette d’une maison est un prêt à tempérament, tandis qu’une MCVD fonctionne de la même façon qu’une carte de crédit. L’un des inconvénients d’un prêt sur valeur domiciliaire ou d’une MCVD est que votre maison est utilisée comme garantie. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous risquez de perdre votre maison par saisie. Les offres de transfert de solde de carte de crédit sont une autre alternative aux prêts personnels. Vous pouvez économiser de l’argent avec une bonne offre de transfert de solde, à condition de régler le solde avant la fin de la période de l’offre spéciale. Notre calculatrice de transfert de solde de carte de crédit vous aidera à déterminer combien de temps il vous faudra pour payer votre solde.

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